转移信用卡余额:明智之举?

2019-09-06 04:30:00 禄鞘待 26

来自信用卡公司的暂时提供利息费用可能很诱人。

通过将余额从一张卡转移到另一张卡来减少利息支付是降低每月财务费用的快捷方式。 但是,利用这样的促销活动,即使是提供零余额转账利率的促销活动也并非总能带来回报。 对于倾向于保持平衡的持卡人来说尤其如此。

这是因为一旦低利率期结束,任何未付费用的利息开始再次增加。

消费者报告的倡导部门消费者联盟的消费者律师Christina Tetreault说:“促销期结束时的一些费率可能会非常严重。”

“正在考虑平衡转移的消费者应该真正认真考虑这个提议,做数学并弄清楚他们是否可以承诺支付计划,”她补充说。

以下是衡量信用卡余额转移优惠是否具有财务意义的一些提示:

1.注意费用

发卡机构通常会对转账金额收取约3%的费用,但最高可达5%。

假设费用为3%。 在10,000美元的余额转账中,您将收取300美元的预付款,通常会累积到您的余额中。

有些卡不会对余额转账收取费用。 例如,Chase Slate卡不会向新持卡人收取费用,只要他们在获得批准后的60天内从另一张卡中转出余额,LowCards.com的首席执行官Bill Hardekopf说道,它跟踪信用卡优惠。

2.记住费用是暂时的

通常,卡余额转移要约包括在零时偿还余额或急剧减少利息的介绍期。 这段时间可以持续一年或更长时间。 例如,Discover IT提供长达18个月的服务。

如果您在促销期限结束之前没有还清卡,您将需要支付更高的利率以及任何转账费用。

例如,使用Chase的Slate卡,15个月后,持卡人将从零利率转变为12.99%至22.99%的可变利率。 通过Discover IT,平衡转移利率在18个月后从零上升到可变利率,从10.99%到22.99%不等。

此外,平衡转账规则通常要求持卡人按时付款。 想念一个人,你可能会丧失低利率。

“促销费率可以到期,一个失误可以消除消费者转移余额所带来的任何好处,”Tetreault说。

3.考虑平衡限额

发卡机构可能会批准您提供余额转账优惠,但您将被批准转账的金额可能会有所不同。 而且,在您获得批准之前,您通常不会知道贷方将向您提供多少信贷。

这意味着您可能只能将一部分卡的债务卸载到一个利率更高的新债券上。 当你申请这张卡时,请考虑一下。

4.做数学

您已经考虑到在利率上涨之前可能会有费用和有限的时间来偿还您的债务。 但选择余额转账卡最终是否值得呢?

看看你正在考虑通过余额转移进行再融资的收费卡。 估计您需要多长时间支付余额以及支付多少利息费用,考虑到卡的年度百分比率(APR),您将在同一时期内支出。

然后根据卡余额转移要约的条款进行相同的计算,具体为:促销利率和有效的月数。 假设可以转移整个余额,那应该告诉您保存多少钱。

你可以在像Bankrate这样的在线卡支付计算器上进行计算:http://apne.ws/1gSm3z5

5.考虑其他选择

债务不堪的借款人可能无法获得余额转账卡,因为此类优惠通常适用于FICO分数高于700的借款人。

如果还有其他几个已经存在高额余额,那么在一个人的钱包中添加另一张信用卡可能不是最好的选择。

Tetreault建议,考虑让信用卡公司降低你的利率。

这可能行不通,但问问题并没有坏处。

另一个选择:寻求信用咨询,可以提供管理债务,制定个人预算和与发卡机构打交道的协助。 以下是如何找到合格的信用顾问:http://apne.ws/1jSz7HC